Taxas de hipoteca nesta semana: valorização mista no feriado de 4 de julho
As taxas de hipoteca apresentam movimento misto neste sábado, 4 de julho, de acordo com as médias mais recentes do mercado de credores do Zillow. A taxa fixa de 30 anos apresentou queda, recuando 4 pontos base para 6,40%. A taxa fixa de 15 anos manteve-se inalterada em 5,86%. Já a taxa ARM 5/1 apresentou elevação, subindo 6 pontos base para 6,52%.
Estas são as médias nacionais e estão arredondadas para o centésimo mais próximo. É importante ressaltar que as taxas de refinanciamento de hipotecas frequentemente são mais altas do que as taxas de compra de imóvel, embora nem sempre seja esse o caso.
A hipoteca de taxa fixa de 30 anos apresenta duas vantagens principais: os pagamentos são mais baixos e previsíveis. Uma vez que o pagamento está sendo distribuído ao longo de um período mais longo do que em uma hipoteca de 15 anos, por exemplo, os pagamentos mensais acabam sendo relativamente baixos. Além disso, ao contrário das hipotecas de taxa ajustável (ARM), a taxa não varia de ano para ano. Na maioria dos anos, apenas mudanças no seguro residencial ou nos impostos sobre a propriedade afetarão o pagamento mensal.
A principal desvantagem das taxas de hipoteca de taxa fixa de 30 anos é os juros da hipoteca, tanto no curto quanto no longo prazo. Uma taxa fixa de 30 anos vem com uma taxa mais alta do que uma taxa fixa mais curta e é mais alta do que a taxa introdutória de um ARM de 30 anos. Quanto maior a taxa, maior será o pagamento mensal. Além disso, será pago muito mais em juros durante a vida do empréstimo, tanto pela taxa mais alta quanto pelo prazo mais longo.
As hipotecas de taxa fixa de 15 anos oferecem vantagens e desvantagens basicamente invertidas em relação às de 30 anos. Os pagamentos mensais continuam sendo previsíveis, mas outra vantagem é que prazos mais curtos vêm com taxas de juros mais baixas. Sem mencionar que a hipoteca será quitada 15 anos antes, o que pode poupar centenas de milhares de dólares em juros durante a vida do empréstimo. Porém, como o mesmo montante está sendo pago em metade do tempo, os pagamentos mensais serão mais altos do que em um prazo de 30 anos.
Hipotecas de taxa ajustável (ARM) travam sua taxa por um período predeterminado e depois a ajustam periodicamente. Por exemplo, em um ARM 5/1, a taxa permanece a mesma pelos primeiros cinco anos e depois sobe ou desce uma vez por ano pelos 25 anos restantes. A principal vantagem é que a taxa introdutória é geralmente mais baixa do que a obtida com uma taxa fixa de 30 anos, resultando em pagamentos mensais mais baixos. No entanto, as taxas médias atuais podem não refletir necessariamente isso; em alguns casos, as taxas fixas são na verdade mais baixas. Com um ARM, há incerteza sobre como serão as taxas de hipoteca após o período de taxa introdutória, criando risco de aumento posterior. Isso pode custar mais a longo prazo, tornando os pagamentos mensais imprevisíveis ano a ano. Porém, se houver plano de mudar antes do fim do período de taxa introdutória, é possível aproveitar os benefícios de uma taxa baixa sem arriscar um aumento posterior.
Este é um bom momento para comprar uma casa em comparação com alguns anos atrás. Os preços das casas não estão disparando como acontecia durante o auge da pandemia de COVID-19. Então, se há necessidade de comprar uma casa em breve, o mercado imobiliário atual oferece condições favoráveis. Além disso, apesar do aumento recente, as taxas de hipoteca são mais baixas do que eram no mesmo período do ano anterior.
O melhor momento para comprar é tipicamente quando faz sentido para seu estágio de vida. Tentar cronometrar o mercado imobiliário pode ser tão fútil quanto cronometrar o mercado de ações; compre quando for o momento certo para você.
De acordo com o Zillow, a taxa média nacional de hipoteca de 30 anos é atualmente 6,40%. Por que as taxas do Zillow geralmente diferem das reportadas por outras fontes como Freddie Mac, que reportou 6,43% esta semana? Cada fonte compila as taxas por métodos diferentes e as taxas são reportadas para períodos de tempo diferentes. O Zillow obtém as taxas de seu mercado de credores e as reporta diariamente, enquanto Freddie Mac extrai informações de solicitações de empréstimos enviadas ao seu sistema de subscrição e as media semanalmente. Porém, as taxas de hipoteca variam por estado e até código postal, por credor, tipo de empréstimo e muitos outros fatores. Por isso é tão importante fazer compras com múltiplos credores de hipoteca.
De acordo com as últimas previsões disponíveis, o MBA espera que a taxa de hipoteca de 30 anos fique entre 6,4% e 6,5% durante este ano. A Fannie Mae prevê uma taxa de 30 anos de 6,4% até o final do ano.
Para garantir uma taxa de refinanciamento de hipoteca baixa, o processo é, em muitos aspectos, similar ao utilizado quando se comprou a casa pela primeira vez. Tente melhorar sua pontuação de crédito e reduzir sua relação dívida-para-renda (DTI). Refinanciar para um prazo mais curto também resultará em uma taxa mais baixa, embora os pagamentos mensais de hipoteca sejam mais altos.
As taxas de hipoteca caíram mais de meio ponto desde o final de maio, provocando um aumento de mais de 62% nas solicitações de refinanciamento ano a ano. As melhores empresas de refinanciamento de hipoteca cobram taxas de juros e taxas baixas, e frequentemente oferecem benefícios únicos para os clientes.
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