Taxas de hipoteca caem e ficam abaixo das de refinanciamento nesta segunda
As taxas de hipoteca para compra de imóveis voltaram a ficar abaixo das taxas de refinanciamento nesta segunda-feira, 13 de julho de 2026, segundo dados do marketplace de credores do Zillow. A mudança representa uma inversão recente na relação entre esses dois produtos financeiros.
A taxa média de 30 anos com juros fixos para compra caiu 8 pontos-base e ficou em 6,44%. A taxa de 15 anos com juros fixos para compra recuou 7 pontos-base, chegando a 5,82%. O produto ARM 5/1 para compra apresentou queda de 12 pontos-base, encerrando o dia em 6,43%. Em contraste, as taxas de refinanciamento subiram, com a de 30 anos fixo chegando a 6,52%, a de 15 anos a 6,09% e o ARM 5/1 de refinanciamento em 6,54%.
Ossignificado prático dessa diferença é importante para quem planeja se mover no mercado imobiliário. A taxa média de hipoteca de 30 anos é 6,44%, sendo o termo mais popular entre compradores porque distribui os pagamentos ao longo de 360 meses, mantendo a parcela mensal em patamares relativamente baixos. Para ilustrar: em um empréstimo de R$ 300 mil com juros de 6,44% em 30 anos, a parcela mensal ficaria em torno de R$ 1.864,75, sendo que o mutuário pagaria R$ 371.309 em juros ao longo da vida do empréstimo.
A taxa de 15 anos com juros fixos está em 5,82%, oferecendo uma alternativa para quem prioriza pagar o empréstimo mais rapidamente. Embora a taxa seja menor que na modalidade de 30 anos, as parcelas mensais são significativamente maiores. Com o mesmo empréstimo de R$ 300 mil a 5,90% em 15 anos, a parcela mensal subiria para R$ 2.515,39, porém o mutuário pagaria apenas R$ 152.770 em juros ao longo do contrato, representando uma economia substancial.
Os empréstimos hipotecários com taxa ajustável (ARM) começam com juros mais baixos, mas comportam riscos. No caso do 5/1 ARM, a taxa permanece fixa pelos primeiros cinco anos e depois se ajusta anualmente. Recentemente, as taxas de ARM têm sido ocasionalmente similares ou até superiores às taxas fixas. A modalidade pode ser interessante para quem planeja vender o imóvel antes do período de carência terminar, evitando assim exposição a aumentos futuros de juros.
As instituições de crédito tipicamente oferecem as menores taxas de hipoteca a pessoas com maiores entradas iniciais, excelentes pontuações de crédito e baixos índices de endividamento em relação à renda. Quem deseja taxas menores pode considerar poupar mais para uma entrada maior, melhorar sua pontuação de crédito ou reduzir dívidas antes de iniciar a busca por imóveis. Outra estratégia é comprar redução de juros permanentemente pagando pontos de desconto no fechamento do contrato. Uma redução temporária também é possível, como exemplo em um buydown 2-1, onde a taxa poderia começar em 4,25% no primeiro ano, subir para 5,25% no segundo e depois se estabilizar na taxa acordada pelo restante do prazo.
Segundo previsões recentes, o MBA (Mortgage Bankers Association) espera que a taxa de hipoteca de 30 anos fique entre 6,4% e 6,5% ao longo de 2026. A Fannie Mae prevê uma taxa de 30 anos em 6,4% até o final do ano. As taxas de hipoteca caíram mais de meio ponto desde o final de maio, gerando um aumento de mais de 62% nas solicitações de refinanciamento comparado ao ano anterior.
Os números apresentados representam médias nacionais arredondadas ao centésimo. Vale notar que as taxas do Zillow frequentemente diferem das reportadas pelo Freddie Mac e outras fontes, pois cada instituição compila taxas usando metodologias distintas e em períodos diferentes. O Zillow obtém suas taxas do seu marketplace de credores e as reporta diariamente, enquanto o Freddie Mac coleta informações de solicitações de empréstimos submetidas ao seu sistema de subscrição, que são então calculadas como média semanal. A taxa média de hipoteca pode ser mais alta ou mais baixa dependendo da localização do mutuário nos EUA e de sua pontuação de crédito.
Conteúdo reescrito pelo Pense Mercado com base nas fontes acima. Não constitui recomendação de investimento.