Melhores taxas de CDB hoje, sábado, 18 de julho de 2026: maior taxa oferece 4,10% ao ano
A melhor taxa de CDB disponível no mercado nesta data é de 4,10% ao ano, oferecida pela Marcus by Goldman Sachs em sua aplicação de 14 meses. Essa é uma oportunidade relevante para investidores que desejam garantir uma taxa competitiva em Certificados de Depósito Bancário.
O contexto econômico que sustenta essa oportunidade reflete as decisões recentes do Banco Central. A autoridade monetária realizou três cortes na taxa Selic ao longo de 2025. Até o momento em 2026, o Banco Central mantém as taxas de juros inalteradas, criando uma janela de oportunidade para investidores que desejam travar uma taxa atrativa antes de possíveis movimentos futuros.
As taxas de CDB variam significativamente entre as instituições financeiras, tornando essencial que o investidor compare as ofertas disponíveis para garantir o melhor rendimento possível. As melhores taxas de CDB encontram-se predominantemente em prazos mais curtos, em torno de um ano ou menos. Bancos digitais e cooperativas de crédito destacam-se como os principais ofertantes de CDBs com as maiores taxas do mercado.
O rendimento obtido em um CDB depende diretamente da taxa de rendimento anual (TRA), que representa o ganho total após um ano, considerando tanto a taxa de juros base quanto a frequência de capitalização dos juros. Tipicamente, juros de CDB capitalizam diariamente ou mensalmente. Para ilustrar o impacto das diferentes taxas, um investimento de mil reais em um CDB de um ano com taxa de 1,52% ao ano e capitalização mensal resultaria em um saldo final de mil e 15 reais e 20 centavos ao vencimento, gerando juros de 15 reais e 20 centavos. Por outro lado, o mesmo investimento inicial em um CDB de um ano com taxa de 4% ao ano cresceria para mil e 40 reais e 74 centavos, acumulando juros de 40 reais e 74 centavos.
O volume investido impacta proporcionalmente o rendimento final. Utilizando o mesmo exemplo de um CDB de um ano a 4% ao ano, mas com um investimento inicial de dez mil reais, o saldo final no vencimento seria de dez mil e 407 reais e 42 centavos, significando ganhos de 407 reais e 42 centavos em juros.
Ao selecionar um CDB, a taxa de juros geralmente ocupa o lugar central nas considerações do investidor, porém não é o único fator relevante. Existem diferentes modalidades de CDB que oferecem benefícios variados, embora possam exigir aceitação de taxas ligeiramente menores em troca de maior flexibilidade. O CDB com taxa flutuante permite solicitar uma taxa de juros maior caso as taxas da instituição aumentem durante o período da aplicação, normalmente permitindo apenas um ajuste. O CDB sem penalidade, também conhecido como CDB líquido, permite saques antes do vencimento sem aplicação de multa. O CDB jumbo exige depósito mínimo mais elevado, usualmente cem mil reais ou superior, oferecendo em contrapartida uma taxa de juros mais alta, embora a diferença entre taxas de CDB tradicional e jumbo possa ser pequena no ambiente atual. O CDB negociado em corretora é adquirido através de uma corretora de valores em vez de diretamente em um banco, podendo oferecer taxas mais competitivas ou termos mais flexíveis, porém carregando maior risco e possivelmente não contando com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito.
As taxas hipotecárias também apresentaram movimentação no mesmo período. Conforme dados do mercado imobiliário Zillow, a taxa média nacional para hipoteca de 30 anos com taxa fixa recuou 4 pontos-base, chegando a 6,48%. A taxa média para hipoteca de 15 anos com taxa fixa caiu 5 pontos-base, atingindo 5,90%. A taxa média para hipoteca com taxa ajustável 5/1 recuou 29 pontos-base, fechando em 6,46% nesta data.
Uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa apresenta duas principais vantagens: os pagamentos mensais são menores e previsíveis ao longo de todo o período, pois a amortização estende-se por um horizonte mais longo comparado a prazos menores, como 15 anos, e a taxa não sofre alterações ano a ano como ocorreria em uma hipoteca com taxa ajustável. A principal desvantagem refere-se aos juros, tanto no curto quanto no longo prazo: a taxa em um prazo de 30 anos é superior à de prazos menores com taxa fixa e também superior à taxa introdutória de uma hipoteca com taxa ajustável de 30 anos, resultando em pagamentos mensais mais elevados e um volume significativamente maior de juros pagos ao longo da vida do empréstimo devido tanto à taxa mais alta quanto ao período estendido.
Uma hipoteca de 15 anos com taxa fixa apresenta vantagens e desvantagens inversamente relacionadas às da modalidade de 30 anos. Mantém a previsibilidade dos pagamentos mensais, mas adiciona a vantagem de taxas menores devido ao prazo reduzido, permitindo liquidação da dívida 15 anos antes e economizando centenas de milhares de reais em juros ao longo da vida do empréstimo. Porém, como o mesmo valor é amortizado em metade do tempo, os pagamentos mensais são significativamente mais elevados em comparação à modalidade de 30 anos.
Hipotecas com taxa ajustável mantêm a taxa de juros fixa por um período determinado previamente, após o qual sofrem ajustes periódicos. Em uma hipoteca 5/1, por exemplo, a taxa permanece inalterada nos primeiros cinco anos e então se ajusta uma vez por ano durante os 25 anos restantes. A principal vantagem está na taxa introdutória, que costuma ser inferior à obtida em uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa, resultando em pagamentos mensais iniciais mais baixos, embora as taxas médias atuais não reflitam necessariamente essa relação em todas as circunstâncias, havendo casos em que taxas fixas são efetivamente menores. O risco principal envolve incerteza sobre quais serão as taxas de mercado após o encerramento do período de taxa introdutória, potencialmente ocasionando aumentos na taxa e impactando negativamente o custo final e a previsibilidade dos pagamentos futuros. Contudo, caso o mutuário se mude antes do término do período de taxa introdutória, pode usufruir dos benefícios da taxa baixa sem exposição a aumentos posteriores.
No contexto imobiliário atual, adquirir uma propriedade apresenta condições mais favoráveis em comparação aos anos anteriores. Os preços de imóveis não estão sofrendo elevações abruptas como ocorria durante o período de pico da pandemia de covid-19.
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