Taxas de hipoteca e refinanciamento atingem os maiores patamares do ano
As taxas de hipoteca residencial nos Estados Unidos registraram alta significativa neste sábado, 25 de julho de 2026, atingindo os maiores patamares do ano. De acordo com dados médios do marketplace de credores da Zillow, a taxa fixa de 30 anos subiu 24,1 pontos-base para 6,696%, a taxa fixa de 15 anos aumentou 9,6 pontos-base para 6,036%, e a taxa ARM 5/1 (hipoteca com taxa ajustável) registrou o maior salto, subindo 41,4 pontos-base para 6,637%.
Essas variações representam elevações expressivas em relação ao dia anterior, refletindo movimentos de mercado que impactam diretamente os custos de financiamento imobiliário. A taxa de 30 anos a 6,696% permanece inferior aos patamares registrados no mesmo período do ano anterior, apesar da alta recente.
As hipotecas de taxa fixa de 30 anos oferecem duas principais vantagens. Em primeiro lugar, os pagamentos mensais são inferiores porque o reembolso é distribuído ao longo de um período mais longo em comparação com hipotecas de 15 anos, por exemplo. Em segundo lugar, os pagamentos mensais são previsíveis, uma vez que, ao contrário das hipotecas de taxa ajustável (ARM), a taxa não se modifica de ano para ano. Na maioria dos anos, os únicos fatores que podem afetar o pagamento mensal são possíveis alterações no seguro do imóvel ou nos impostos sobre a propriedade.
A principal desvantagem das taxas de hipoteca fixa de 30 anos é o juro hipotecário, tanto no curto quanto no longo prazo. Uma hipoteca com prazo de 30 anos apresenta uma taxa mais elevada do que prazos fixos mais curtos e é superior à taxa introdutória de uma ARM de 30 anos. Quanto maior a taxa, maior será o pagamento mensal. Além disso, o mutuário pagará muito mais em juros ao longo da vida do empréstimo, devido tanto à taxa mais elevada quanto ao prazo mais longo.
As vantagens e desvantagens das taxas de hipoteca fixa de 15 anos são essencialmente invertidas em relação às de 30 anos. Embora os pagamentos mensais continuem previsíveis, outra vantagem é que prazos mais curtos vêm com taxas de juros mais baixas. Além disso, o empréstimo será quitado 15 anos antes, permitindo economizar centenas de milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo. Entretanto, como o mesmo montante é pago em metade do tempo, os pagamentos mensais serão superiores aos de um prazo de 30 anos.
As hipotecas de taxa ajustável travam a taxa por um período predeterminado e depois a ajustam periodicamente. Por exemplo, com uma ARM 5/1, a taxa permanece a mesma nos primeiros cinco anos e depois sobe ou desce uma vez ao ano pelos 25 anos restantes. A principal vantagem é que a taxa introdutória é geralmente inferior à de uma hipoteca fixa de 30 anos, resultando em pagamentos mensais menores. As taxas médias atuais podem não refletir necessariamente essa diferença, pois em alguns casos as taxas fixas são realmente inferiores. É recomendável conversar com o credor antes de decidir entre uma taxa fixa ou ajustável.
Com uma ARM, não há como saber qual será a taxa de hipoteca após o período da taxa introdutória terminar, acarretando o risco de a taxa aumentar posteriormente. Isso poderia custar mais no final das contas, e os pagamentos mensais seriam imprevisíveis de ano para ano. Porém, se o mutuário planejar se mudar antes do período da taxa introdutória acabar, poderá se beneficiar de uma taxa baixa sem arriscar um aumento de taxa no futuro.
Segundo a Zillow, a taxa média nacional de hipoteca de 30 anos é atualmente de 6,696%. As taxas da Zillow costumam diferir daquelas informadas pela Freddie Mac, que reportou 6,58% nesta semana, porque cada fonte compila as taxas por métodos diferentes e as taxas são reportadas para períodos de tempo distintos. A Zillow obtém taxas do seu marketplace de credores e as reporta diariamente, enquanto a Freddie Mac coleta informações de solicitações de empréstimo submetidas ao seu sistema de subscrição e as calcula como média semanal. As taxas de hipoteca variam por estado e até por código postal, por credor, tipo de empréstimo e muitos outros fatores. Por isso é tão importante comparar ofertas com múltiplos credores hipotecários.
De acordo com as previsões mais recentes disponíveis, a MBA espera que a taxa de hipoteca de 30 anos fique entre 6,4% e 6,5% ao longo de 2026. A Fannie Mae prevê uma taxa de 30 anos de 6,4% até o final do ano.
O processo de assegurar uma taxa de refinanciamento de hipoteca baixa é semelhante ao utilizado na compra da casa. Recomenda-se melhorar a pontuação de crédito e reduzir a relação dívida/renda (DTI). Refinanciar para um prazo mais curto também resultará em uma taxa mais baixa, embora os pagamentos mensais da hipoteca sejam maiores.
As taxas de hipoteca caíram mais de meio ponto desde o final de maio, gerando um aumento de mais de 62% nas solicitações de refinanciamento em relação ao ano anterior. A queda nas taxas de hipoteca torna o refinanciamento em breve uma possibilidade a ser considerada.
Existem vários tipos de opções de refinanciamento imobiliário, incluindo saques de caixa, sem custos de fechamento, entre outras. No contexto das taxas de certificados de depósito, a melhor taxa disponível hoje é de 4,20% ao ano (APY), oferecida pela Sallie Mae em seu CD de 2 anos. O Federal Reserve fez três cortes em sua taxa de fundos federais em 2025, e até agora em 2026, o Fed mantém as taxas de juros inalteradas, criando uma possível última oportunidade de travar uma taxa de CD competitiva antes de as taxas se moverem ainda mais.
As taxas de CD variam amplamente entre instituições financeiras, tornando importante garantir a obtenção da melhor taxa possível ao comparar ofertas. As melhores taxas de CD disponíveis atualmente são geralmente oferecidas em prazos mais curtos, em torno de um ano ou menos, com bancos online e cooperativas de crédito oferecendo as principais taxas. Com um CD de um ano a 4% APY, um investimento de 1.000 dólares cresceria para 1.040,74 dólares no final do período, gerando 40,74 dólares em juros. Um investimento de 10.000 dólares no mesmo CD resultaria em um saldo total de 10.407,42 dólares ao vencimento, gerando 407,42 dólares em juros.
Ao escolher um CD, a taxa de juros é geralmente a principal consideração, mas não é o único fator. Existem vários tipos de CDs que oferecem benefícios diferentes. Um CD de aumento de taxa permite solicitar uma taxa de juros mais elevada se as taxas do banco subirem durante o prazo da conta, embora normalmente seja permitido aumentar a taxa apenas uma vez. Um CD sem penalidade, também conhecido como CD líquido, permite sacar fundos antes do vencimento sem penalidade. CDs jumbo exigem depósito mínimo mais elevado (geralmente 100.000 dólares ou mais) e frequentemente oferecem taxa de juros mais alta em troca, embora no ambiente atual de taxas de CD a diferença entre CDs tradicionais e jumbo possa não ser significativa. CDs intermediados são comprados através de uma corretora em vez de diretamente de um banco, podendo oferecer taxas mais altas ou termos mais flexíveis, mas também carregam mais risco e podem não ser segurados pelo FDIC.
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