Taxas de hipoteca caem na maioria dos produtos; refinanciamentos aproveitam redução
As taxas de hipoteca apresentaram movimento majoritariamente positivo neste domingo, 9 de agosto de 2026, em comparação com a semana anterior, segundo dados do marketplace de credores Zillow. A taxa fixa de 30 anos caiu 14 pontos-base para 6,51%, enquanto a taxa fixa de 15 anos manteve-se inalterada em 6,01%. Já a taxa ARM 5/1 apresentou queda de 28 pontos-base, fixando-se em 6,37%.
Em relação ao dia anterior, sábado 8 de agosto de 2026, o movimento foi misto. A taxa fixa de 30 anos caiu 7 pontos-base para 6,61%, enquanto a taxa fixa de 15 anos subiu 11 pontos-base para 6,01%, e a ARM 5/1 aumentou 3 pontos-base para 6,37%. Os números apresentados são médias nacionais arredondadas até a segunda casa decimal.
A hipoteca de 30 anos continua sendo o produto mais popular no mercado. Ao distribuir os pagamentos ao longo de 360 meses, a parcela mensal torna-se menor do que em empréstimos de prazos mais curtos. Considerando um empréstimo de US$ 300 mil com taxa de 6,41% em 30 anos, a parcela mensal referente a principal e juros seria aproximadamente US$ 1.878,48, e o mutuário pagaria US$ 376.254 em juros ao longo da vida do empréstimo, além dos US$ 300 mil originais. Já com o mesmo empréstimo em 15 anos a uma taxa de 5,80%, a parcela mensal saltaria para US$ 2.499,27, mas o total de juros pagos seria apenas US$ 149.869.
Ao escolher entre hipotecas de 15 e 30 anos, o mutuário deve considerar seus objetivos de curto versus longo prazo. A hipoteca de 15 anos apresenta taxa de juros mais baixa e permite quitação 15 anos antes, reduzindo significativamente a acumulação de juros. O trade-off, porém, é uma parcela mensal substancialmente maior, já que o mesmo valor é pago em metade do tempo.
Em uma hipoteca com taxa fixa, a taxa fica travada pela vida inteira do empréstimo, salvo se o mutuário optar por refinanciar. Já em uma hipoteca com taxa ajustável (ARM), a taxa permanece igual por um período pré-determinado, após o qual sobe ou desce conforme fatores econômicos e limites estabelecidos no contrato. Por exemplo, em um ARM 7/1, a taxa fica travada nos primeiros sete anos e depois muda anualmente durante os 23 anos restantes do prazo. Historicamente, as taxas ajustáveis começam mais baixas que as fixas, mas uma vez finalizado o período de travamento inicial, a taxa pode aumentar. Recentemente, porém, algumas taxas fixas passaram a começar mais baixas que as ajustáveis. Recomenda-se conversar com o credor sobre suas opções antes de escolher uma ou outra.
Os melhores credores hipotecários costumam oferecer as menores taxas a mutuários com entrada maior, excelentes pontuações de crédito e baixas relações dívida-renda. Para obter uma taxa mais baixa, recomenda-se poupar mais recursos, melhorar a pontuação de crédito ou reduzir algumas dívidas antes de começar a buscar imóvel. Esperar por quedas de taxa provavelmente não é o método mais eficaz para conseguir a menor taxa hipotecária disponível no momento. Se o mutuário está pronto para comprar, concentrar-se nas finanças pessoais é provavelmente a melhor forma de reduzir a taxa.
Para encontrar o melhor credor hipotecário para sua situação, recomenda-se solicitar pré-aprovação com três ou quatro empresas. É importante aplicar em todas dentro de um curto espaço de tempo, o que oferecerá as comparações mais precisas e terá menor impacto na pontuação de crédito. Ao escolher um credor, não se deve comparar apenas as taxas de juros. Também é fundamental analisar a taxa percentual anual (APR, na sigla em inglês) da hipoteca, que incorpora a taxa de juros, pontos de desconto e taxas. A APR, também expressa em percentual, reflete o custo anual verdadeiro do empréstimo. Este é provavelmente o número mais importante ao comparar credores hipotecários.
Conforme previsões recentes, a MBA projeta taxa de hipoteca de 30 anos em 6,5% ao longo de 2026. A Fannie Mae, por sua vez, prevê uma taxa de 30 anos de 6,4% até o final do ano. Desde o final de maio, as taxas hipotecárias caíram mais de meio ponto percentual, impulsionando um aumento superior a 62% nas solicitações de refinanciamento comparado ao ano anterior. Com taxas em queda, o refinanciamento em breve pode ser uma boa opção. Mutuários interessados em refinanciar seu empréstimo hipotecário devem estar cientes das opções disponíveis, que incluem refinanciamento com saque de recursos (cash-out), refinanciamento sem custos de fechamento, entre outros.
Em relação aos mercados de depósitos, a maior taxa de certificado de depósito (CD) disponível neste domingo, 9 de agosto de 2026, é 4,35% APY, oferecida pela United Bank em seu CD de 18 meses. Um certificado de depósito permite travar uma taxa competitiva em economias e faz o saldo crescer. Um exemplo prático: investir US$ 1 mil em um CD de um ano com APY de 1,52% com capitalização mensal resultaria em saldo de US$ 1.015,20 ao final do ano, ou seja, o depósito original de US$ 1 mil mais US$ 15,20 em juros. Já um CD de um ano com APY de 4% resultaria em saldo de US$ 1.040,74 no mesmo período, incluindo US$ 40,74 em juros. Se depositados US$ 10 mil em um CD de um ano a 4% APY, o saldo total quando o CD vencer seria de US$ 10.407,42, gerando US$ 407,42 em juros.
Ao escolher um CD, a taxa de juros costuma ser a principal preocupação. Contudo, existem vários tipos de CDs que oferecem diferentes benefícios. Um CD com opção de aumento (bump-up CD) permite solicitar uma taxa de juros mais alta se as taxas do banco subirem durante o prazo da conta, embora normalmente seja permitido apenas um aumento. Um CD sem penalidade, também chamado CD líquido, permite sacar fundos antes do vencimento sem penalidades. Jumbo CDs exigem depósito mínimo mais alto, usualmente US$ 100 mil ou mais, e frequentemente oferecem taxa de juros mais elevada em troca. Em todo caso, a diferença entre taxas de CD tradicionais e jumbo pode não ser significativa no ambiente atual de taxas. CDs intermediados são adquiridos através de uma corretora em vez de diretamente de um banco, podendo oferecer taxas mais altas ou termos mais flexíveis, mas carregam mais risco e podem não estar cobertos pelo seguro FDIC.
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