Taxas de HELOC e empréstimo imobiliário nesta terça-feira: mercado em movimento
As taxas de linhas de crédito garantidas por imóvel (HELOC) e empréstimos imobiliários continuam em movimento nesta terça-feira, 21 de julho de 2026. Segundo a Curinos, empresa de análise de dados imobiliários, a taxa média ajustável de HELOC está em 7,23%. A menor taxa de HELOC registrada em 2026 foi de 7,19%, observada em meados de maio.
A taxa média nacional para empréstimos imobiliários com taxa fixa chegou a 7,36%, apresentando alta em relação à mínima de 2026 de 7,31%, registrada no final de junho. Ambas as taxas têm como base solicitantes com score de crédito mínimo de 780 e razão combinada de empréstimo para valor (CLTV) inferior a 70%.
A maior parte dos HELOCs são produtos de taxa variável, o que significa que suas taxas de juros estão vinculadas a uma taxa de juros externa. Quando essa taxa sobe ou desce, a taxa do seu HELOC geralmente acompanha o movimento. Os HELOCs são tipicamente atrelados à taxa básica, a taxa de referência que os bancos cobram atualmente de seus clientes mais confiáveis. Os melhores lenders de HELOC avaliam o risco que cada tomador apresenta e adicionam uma margem para se proteger. Tomadores de maior risco receberão margens maiores, enquanto aqueles considerados de menor risco receberão margens menores. Fatores como seu score de crédito, razão dívida-renda (DTI) e razão empréstimo-valor (LTV) serão todos considerados nessa avaliação.
Os empréstimos imobiliários e suas taxas de juros funcionam de forma semelhante a um HELOC em alguns aspectos e como uma hipoteca primária tradicional em outros. Assim como em um HELOC, a taxa básica geralmente impacta as taxas de empréstimos imobiliários, e os lenders incorporam uma margem em sua taxa. Tanto as taxas de HELOC quanto as de empréstimos imobiliários são levemente influenciadas pela taxa de fundos federais do Federal Reserve e pelas condições econômicas mais amplas. No entanto, como muitas hipotecas primárias, os empréstimos imobiliários são tipicamente produtos de taxa fixa, o que significa que você terá a mesma taxa de juros durante todo o prazo. HELOCs de taxa fixa existem, mas são muito menos comuns.
Os requisitos específicos de empréstimo variam de acordo com o lender, mas geralmente, empréstimos imobiliários e HELOCs exigem que um tomador mostre histórico de bom crédito e comprovação de renda mensal suficiente, além de obter uma avaliação para determinar o valor atual de mercado do imóvel. Lenders podem cobrar taxas de originação e outros custos de fechamento em um HELOC ou empréstimo imobiliário. Ao buscar o seu, certifique-se de perguntar sobre todas as possíveis taxas de inscrição, cobranças anuais, taxas de encerramento antecipado de conta e outras despesas únicas ou contínuas. Compre junto a múltiplos lenders para encontrar a menor taxa de juros e o menor número de taxas.
As taxas variam significativamente de um lender para outro. Você pode ver taxas de quase 6% até 18%. Realmente depende de sua qualidade de crédito e de quão diligente você é ao fazer compras. A média nacional para um HELOC é de 7,23%, e 7,36% para um empréstimo imobiliário. Esses números podem servir como guia ao buscar taxas de lenders de segunda hipoteca.
Para proprietários com taxas de hipoteca primária baixas e equidade significativa em suas casas, provavelmente é uma boa ideia considerar um HELOC ou um empréstimo imobiliário agora. Em primeiro lugar, as taxas estão nas menores dos últimos anos. E você não abre mão daquela excelente taxa de hipoteca primária que você conquistou quando comprou sua casa. Você pode usar o dinheiro sacado de sua equidade para melhorias residenciais, reparos e atualizações. Ou praticamente qualquer outra coisa.
Se você sacar os 50 mil dólares completos de uma linha de crédito imobiliária e pagar uma taxa de juros de 7,25%, por exemplo, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos do HELOC seria de aproximadamente 302 dólares. Isso parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente é variável, portanto muda periodicamente, e seus pagamentos aumentarão durante o período de reembolso de 20 anos. Um HELOC essencialmente se torna um empréstimo de 30 anos. HELOCs e HELs funcionam melhor se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
Pode ser um bom momento para obter um HELOC, especialmente se você não quer perder a taxa baixa em sua primeira hipoteca. Os dados do Zillow marketplace de lenders mostram que a taxa fixa média de 30 anos está em 6,402%, em queda de 8,2 pontos-base desde ontem. A taxa fixa de 15 anos está atualmente em 5,866%, 3,2 pontos-base menor que ontem. O ARM 5/1 está em 6,399%, 6,5 pontos-base menor que na segunda-feira.
Segundo as previsões mais recentes, a MBA espera que a taxa de hipoteca de 30 anos fique perto de 6,50% ao longo de 2026. A Fannie Mae prevê uma taxa média de 30 anos de 6,4% para o restante do ano. As taxas de hipoteca devem permanecer praticamente inalteradas em 2027. A MBA prevê taxas fixas de 30 anos de 6,5% para todo o ano de 2027. No entanto, a Fannie Mae é ligeiramente mais otimista e prevê que as taxas médias se mantenham perto de 6,3% na maior parte de 2027.
As taxas de hipoteca caíram mais de meio ponto desde o final de maio, provocando um aumento de mais de 62% em aplicações de refinanciamento em base anual.
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