Taxas de hipoteca sobem no sábado, 1º de agosto de 2026; refinanciamento recua
As taxas de hipoteca e refinanciamento apresentaram movimento misto neste sábado, 1º de agosto de 2026, com a maioria das modalidades em alta em relação ao dia anterior, segundo dados médios do marketplace de credores do Zillow.
A taxa fixa de 30 anos subiu 10 pontos-base, atingindo 6,65% neste sábado, 1º de agosto de 2026. Já a taxa fixa de 15 anos apresentou queda de 2 pontos-bases, chegando a 6,01%. A taxa ARM 5/1, que bloqueia a taxa pelos primeiros cinco anos e depois ajusta anualmente pelos 25 anos restantes, subiu 23 pontos-base, fechando em 6,65%.
Os números fornecidos representam médias nacionais, arredondados para o centésimo mais próximo. É importante ressaltar que as taxas de refinanciamento hipotecário costumam ser superiores às taxas de compra de imóvel, embora isso nem sempre ocorra. Além disso, as taxas de hipoteca variam por estado, código postal, credor, tipo de empréstimo e diversos outros fatores, tornando essencial comparecer junto a múltiplos credores hipotecários.
A hipoteca fixa de 30 anos permanece a modalidade mais popular. Ao distribuir os pagamentos ao longo de 360 meses, o pagamento mensal resulta em valores inferiores quando comparado a prazos mais curtos, como uma hipoteca de 15 anos. A previsibilidade também é uma vantagem importante: diferentemente das hipotecas com taxa ajustável, a taxa não sofre variações ano a ano. Na maioria dos anos, apenas alterações em seguros residenciais ou impostos sobre propriedade podem afetar o pagamento mensal.
A desvantagem principal das taxas fixas de 30 anos reside no montante de juros pagos, tanto no curto quanto no longo prazo. Uma hipoteca de 30 anos apresenta uma taxa superior à de prazos mais curtos e superior à taxa introdutória de uma ARM de 30 anos. Quanto maior a taxa, maior o pagamento mensal. Além disso, o mutuário pagará significativamente mais em juros ao longo da vida do empréstimo devido à combinação de taxa mais elevada e prazo estendido.
As vantagens e desvantagens da hipoteca fixa de 15 anos são basicamente opostas às da taxa de 30 anos. Embora os pagamentos mensais permaneçam previsíveis, outra vantagem é que prazos menores vêm acompanhados de taxas de juros mais baixas. Além disso, o mutuário quitará a hipoteca 15 anos mais cedo, economizando centenas de milhares de reais em juros ao longo da vida do empréstimo.
No entanto, como o mesmo montante é pago em metade do tempo, os pagamentos mensais serão superiores àqueles escolhidos em um prazo de 30 anos. Para ilustrar: em uma hipoteca de 300 mil reais com prazo de 30 anos e taxa de 6,41%, o pagamento mensal seria aproximadamente 1.878,48 reais, totalizando 376.254 reais em juros ao longo da vida do empréstimo. Com a mesma hipoteca de 300 mil reais em prazo de 15 anos com taxa de 5,80%, o pagamento mensal subiria para 2.499,27 reais, mas o total pago em juros cairia para apenas 149.869 reais.
As hipotecas com taxa ajustável bloqueiam a taxa por um período predeterminado e depois a ajustam periodicamente. Por exemplo, em uma ARM 5/1, a taxa permanece constante pelos primeiros cinco anos e depois sobe ou desce uma vez por ano nos 25 anos restantes. A principal vantagem é que a taxa introdutória costuma ser inferior à obtida com uma taxa fixa de 30 anos, resultando em pagamentos mensais menores. Porém, existe incerteza sobre quais serão as taxas de hipoteca quando o período de taxa introdutória terminar, gerando risco de aumento futuro da taxa, impactando negativamente e tornando os pagamentos mensais imprevisíveis ano a ano.
Se o mutuário planeja mudar-se antes do período de taxa introdutória terminar, pode aproveitar os benefícios de uma taxa baixa sem correr o risco de um aumento de taxa no futuro. Atualmente, em alguns casos, as taxas fixas são realmente mais baixas que as ajustáveis, sendo recomendável consultar o credor antes de escolher entre taxa fixa ou ajustável.
Segundo previsões disponíveis, a MBA espera que a taxa de hipoteca de 30 anos permaneça em 6,5% durante 2026. A Fannie Mae prevê uma taxa de 30 anos de 6,4% até o final do ano.
Atualmente é um bom momento para comprar uma casa em comparação com alguns anos atrás. Os preços das habitações não estão disparando como acontecia no auge da pandemia de COVID-19. Portanto, quem deseja ou precisa comprar uma casa em breve pode se sentir confiante com o mercado imobiliário atual. Além disso, apesar do aumento recente, as taxas de hipoteca são inferiores às registradas na mesma época do ano passado.
O melhor momento para comprar é tipicamente quando faz sentido para a etapa de vida do indivíduo. Tentar cronometrar o mercado imobiliário pode ser tão fútil quanto tentar cronometrar o mercado de ações. Deve-se comprar quando o momento é apropriado para cada pessoa.
O Zillow reporta uma taxa média nacional de hipoteca de 30 anos de 6,65% no momento. As taxas do Zillow frequentemente diferem daquelas reportadas pela Freddie Mac, que reportou 6,49% nesta semana, porque cada fonte compila as taxas por métodos diferentes e as taxas são reportadas para períodos de tempo distintos. O Zillow obtém taxas de seu marketplace de credores e as reporta diariamente, enquanto a Freddie Mac coleta informações de solicitações de empréstimo submetidas ao seu sistema de subscrição e as calcula em média semanal. As taxas de hipoteca variam por estado e até código postal, por credor, tipo de empréstimo e muitos outros fatores, razão pela qual é absolutamente importante comparar com múltiplos credores hipotecários.
Para garantir uma taxa baixa de refinanciamento hipotecário, o processo é em muitos aspectos similar ao utilizado na compra de uma casa. Deve-se tentar melhorar a pontuação de crédito e reduzir a taxa de endividamento em relação à renda (DTI). Refinanciar por um prazo mais curto também resultará em uma taxa mais baixa, embora os pagamentos mensais de hipoteca sejam superiores.
As taxas de hipoteca caíram mais de meio ponto desde o final de maio, provocando um aumento superior a 62% nas solicitações de refinanciamento comparado ao ano anterior. Isso levanta a questão se agora é um bom momento para refinanciar a hipoteca. Com as taxas em queda, refinanciar em breve pode ser uma boa ideia, e todo mutuário deve considerar cuidadosamente os detalhes específicos de sua situação financeira antes de tomar essa decisão.
Os melhores credores de refinanciamento hipotecário cobram baixas taxas de juros e taxas, e frequentemente possuem vantagens exclusivas para clientes. Existem ainda várias opções de refinanciamento, incluindo as modalidades com saque de dinheiro e sem custos de encerramento, cada uma adequada a objetivos financeiros específicos.
Conteúdo reescrito pelo Pense Mercado com base nas fontes acima. Não constitui recomendação de investimento.