Taxas de hipoteca caem no fim de semana; refinanciamento em alta
As taxas de hipoteca apresentaram movimento de queda ao começar o fim de semana, segundo dados do mercado de credores Zillow. No sábado, 19 de setembro de 2026, a taxa fixa de 30 anos caiu 1 ponto-base, ficando em 7,04%. A taxa fixa de 20 anos recuou 10 pontos-base para 6,82%, enquanto a taxa ARM 5/1 (hipoteca de taxa ajustável) também caiu 10 pontos-bases, chegando a 7,04%. Os números apresentados representam médias nacionais e estão arredondados para o centésimo.
No domingo, 20 de setembro de 2026, no entanto, as taxas de hipoteca se movimentaram em direção oposta. A taxa fixa de 30 anos subiu 13 pontos-base para 7,04% em relação à semana anterior, a taxa fixa de 20 anos aumentou 3 pontos-bases para 6,82%, e a taxa ARM 5/1 subiu 19 pontos-bases para 7,04%.
A taxa média de hipoteca de 15 anos está em 6,56% no domingo. Ao comparar um empréstimo hipotecário de 30 anos com um de 15 anos, é importante considerar objetivos de curto versus longo prazo. Uma hipoteca de 15 anos oferece uma taxa de juros mais baixa que um termo de 30 anos. Isso é benéfico no longo prazo porque o empréstimo será quitado 15 anos mais cedo, representando 15 anos a menos para acumular juros. Porém, o custo é que o pagamento mensal será maior, já que o mesmo valor será pago em metade do tempo.
Com um exemplo prático: em um empréstimo de US$ 300 mil a 30 anos com taxa de 6,41%, o pagamento mensal de principal e juros seria aproximadamente US$ 1.878,48, com um total de US$ 376.254 em juros ao longo da vida do empréstimo, além do original US$ 300 mil. Se esse mesmo empréstimo de US$ 300 mil fosse feito a 15 anos com taxa de 5,80%, o pagamento mensal subiria para US$ 2.499,27, mas seriam pagos apenas US$ 149.869 em juros.
As taxas de hipoteca de taxa fixa mantêm a taxa bloqueada pela vida inteira do empréstimo, salvo em caso de refinanciamento. Já as hipotecas de taxa ajustável (ARM) mantêm a taxa igual por um período predeterminado, quando então a taxa sobe ou desce dependendo de vários fatores, como a economia, e do montante máximo que sua taxa pode variar conforme contrato. Por exemplo, com uma ARM 7/1, a taxa seria bloqueada pelos primeiros sete anos e depois mudaria anualmente pelos 23 anos restantes do termo.
As taxas ajustáveis normalmente começam mais baixas que as taxas fixas, mas uma vez que o período de bloqueio de taxa inicial termina, sua taxa pode aumentar. Recentemente, porém, algumas taxas fixas começaram a ser mais baixas que as ajustáveis. É recomendado conversar com seu credor sobre suas taxas antes de escolher uma ou outra.
Os melhores credores hipotecários normalmente oferecem as taxas mais baixas a tomadores com entradas maiores, excelentes pontuações de crédito e baixas taxas de endividamento em relação à renda. Portanto, se desejar uma taxa mais baixa, tente economizar mais, melhorar sua pontuação de crédito ou pagar algumas dívidas antes de começar a procurar imóveis.
Esperar as taxas caírem provavelmente não é o melhor método para obter a menor taxa hipotecária neste momento. Se está pronto para comprar, focar nas finanças pessoais é provavelmente a melhor maneira de baixar sua taxa.
Para encontrar o melhor credor hipotecário para sua situação, solicite pré-aprovação hipotecária com três ou quatro empresas. Certifique-se de se candidatar a todas dentro de um curto período — fazer isso lhe dará a comparação mais precisa.
Em relação às previsões de mercado, o MBA (Mortgage Bankers Association) espera que a taxa de hipoteca de 30 anos varie entre 6,6% e 6,7% ao longo de 2026. Fannie Mae prevê que a taxa de 30 anos ficará entre 6,7% e 6,8% até o final do ano.
As taxas de hipoteca caíram mais de meio ponto percentual desde o final de maio, provocando um aumento de mais de 62% em pedidos de refinanciamento comparado ao ano anterior. Isso levanta a questão se agora seria um bom momento para refinanciar uma hipoteca.
Para melhorar uma taxa de refinanciamento de hipoteca baixa, é importante tentar melhorar sua pontuação de crédito e reduzir sua taxa de endividamento em relação à renda. Refinanciar para um termo mais curto também resultará em uma taxa mais baixa, embora os pagamentos mensais de hipoteca sejam mais altos.
Quanto aos certificados de depósito (CDs), as taxas estão oferecendo alternativas de investimento. O Banco Central reduziu sua taxa de fundos federais três vezes em 2025. Até agora em 2026, o Fed deixou as taxas de juros inalteradas, e agora pode ser sua última chance de bloquear uma taxa competitiva de CD antes das taxas se moverem ainda mais. As taxas de CD variam amplamente entre instituições financeiras, tornando importante garantir que está obtendo a melhor taxa possível ao fazer compras.
No sábado, 19 de setembro de 2026, a maior taxa de CD era de 4,40% ao ano, oferecida pelo Happen Bank em seu CD de 2 anos. No domingo, 20 de setembro de 2026, a maior taxa de CD continuava em 4,40% ao ano, também oferecida pelo Happen Bank em seu CD de 2 anos.
Generalmente, as melhores taxas de CD hoje são oferecidas em termos mais curtos de aproximadamente um ano ou menos. Bancos online e cooperativas de crédito, em particular, oferecem as maiores taxas de CD.
A quantidade de juros que pode ser ganha com um CD depende da taxa de percentual anual (APY). Esta é uma medida de seus ganhos totais após um ano, levando em conta a taxa de juros base e com que frequência os juros são compostos, com juros de CD normalmente compostos diariamente ou mensalmente.
Por exemplo: se investir US$ 1 mil em um CD de um ano com APY de 1,52%, com juros compostos mensalmente, ao final daquele ano seu saldo cresceria para US$ 1.015,20 — seu depósito inicial de US$ 1 mil, mais US$ 15,20 em juros.
Agora, se escolher um CD de um ano que oferece 4% de APY, seu saldo cresceria para US$ 1.040,74 no mesmo período, incluindo US$ 40,74 em juros.
Quanto mais depositar em um CD, mais terá a possibilidade de ganhar. Se usasse o mesmo exemplo de um CD de um ano a 4% de APY mas depositasse US$ 10 mil, seu saldo total quando o CD vencesse seria de US$ 10.407,42, significando que ganharia US$ 407,42 em juros.
Ao escolher um CD, a taxa de juros geralmente é a principal preocupação. Porém, a taxa não é o único fator a considerar. Existem vários tipos de CDs que oferecem diferentes benefícios, embora possa precisar aceitar uma taxa de juros ligeiramente mais baixa em troca de mais flexibilidade.
O CD com aumento de taxa permite que solicite uma taxa de juros mais alta se as taxas de seu banco subirem durante o termo da conta. Porém, normalmente é permitido "aumentar" sua taxa apenas uma vez.
O CD sem penalidade, também conhecido como CD líquido, permite que retire fundos antes do vencimento sem penalidade.
O CD Jumbo requer um depósito mínimo mais alto (normalmente US$ 100 mil ou mais) e frequentemente oferece uma taxa de juros mais alta em retorno. No ambiente atual de taxas de CD, porém, a diferença entre taxas de CD tradicionais e jumbo pode não ser muita.
O CD intermediado é comprado através de uma corretora em vez de diretamente de um banco. CDs intermediados podem às vezes oferecer taxas mais altas ou termos mais flexíveis, mas também carregam mais risco e podem não estar segurados pelo FDIC.
Historicamente, CDs de prazo mais longo ofereciam taxas de juros mais altas que CDs de prazo mais curto. Geralmente, isso ocorria porque os bancos pagariam melhores taxas para encorajar poupadores a manter seu dinheiro em depósito por mais tempo. Porém, no clima econômico atual, o oposto é verdadeiro.
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