Saldos de 401(k) atingem recorde nos EUA; veja como você se compara
O ano passado foi muito positivo para a maioria dos poupadores de aposentadoria no ambiente corporativo americano, de acordo com o relatório mais recente da Vanguard intitulado "How America Saves".
O número de americanos ingressando no clube de milionários do 401(k) está atingindo recordes históricos. De acordo com relatórios da Fidelity, o número de milionários do 401(k) atingiu recordes no segundo, terceiro e quarto trimestres do ano passado, chegando a 654 mil indivíduos ao final de 2025. Embora esse número tenha caído ligeiramente no primeiro trimestre de 2026 para 645 mil milionários devido à fraqueza do mercado, mais americanos estão ingressando no clube de milionários do 401(k) do que nunca antes.
Embora haja inflação e períodos de incerteza no mercado, economizar para a aposentadoria continua sendo claramente uma prioridade para muitos americanos. De acordo com a Fidelity, a taxa total de poupança do 401(k), que inclui contribuições tanto do empregador quanto do funcionário, atingiu um recorde histórico de 14,4% no primeiro trimestre. Isso significa que os poupadores de 401(k) estão mais próximos do que nunca da taxa de poupança sugerida pela Fidelity de 15%.
Recursos que inscrevem automaticamente os trabalhadores em planos de aposentadoria e aumentam automaticamente suas contribuições têm um papel importante nesses comportamentos positivos de poupança, segundo a Fidelity. Dessa forma, o design moderno do plano 401(k) pode estar gerando ainda mais futuros milionários do que as altas do mercado de ações.
A Vanguard revelou que 61% de seus planos de aposentadoria usam inscrição automática, e os participantes desses planos economizam aproximadamente 65% a mais do que os trabalhadores que possuem planos com inscrição voluntária. Além disso, aqueles inscritos em um plano com recurso de aumento automático normalmente economizam cerca de 20% a 30% mais em três anos do que aqueles que apenas foram inscritos automaticamente. De fato, trabalhadores que permanecem em planos com inscrição automática por 10 ou mais anos têm saldos medianos aproximadamente 60% mais altos do que os participantes comparáveis com inscrição voluntária, segundo a Vanguard, porque a maioria dos participantes inscritos automaticamente vem economizando desde que começaram em suas empresas.
Tempo é um elemento-chave na busca para economizar seis dígitos. A Fidelity confirma que os milionários do 401(k) atingiram esse marco fazendo contribuições regulares para a mesma conta por muitos anos. Por exemplo, se você investir 400 dólares por mês em um 401(k) com retorno anual de 7% durante 41 anos, sua contribuição total de 197 mil dólares poderia crescer para mais de 1 milhão de dólares, graças aos juros compostos. No entanto, reduzir esse período para 31 anos renderia apenas cerca de 490 mil dólares, ilustrando o valor de economizar consistentemente e a longo prazo.
Tornar-se um milionário do 401(k) pode ser mais realista do que você pensa. A chave é economizar consistentemente e começar o mais cedo possível. Se 400 dólares por mês parecerem inalcançáveis, tente começar com uma quantia menor e aumente gradualmente. De acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso 2026 da Northwestern Mutual, os americanos acreditam que será necessário em média 1,46 milhão de dólares para se aposentar confortavelmente, sendo que atingir 1 milhão de dólares é um marco importante em direção a esse objetivo.
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