O que é um banco regional?
Um banco regional é uma instituição financeira que se posiciona entre bancos comunitários e bancos nacionais em termos de tamanho, produtos e serviços oferecidos, além de alcance geográfico. Segundo o Federal Reserve, um banco regional é definido como aquele com ativos entre US$ 10 bilhões e US$ 100 bilhões.
Embora bancos regionais não estejam acessíveis em escala nacional, oferecem diversas vantagens que os tornam atraentes para muitos clientes. Diferentemente de bancos comunitários, que são menores e operam em áreas específicas, bancos regionais servem uma ou múltiplas regiões do país. Por exemplo, o Zions Bank é um banco regional que atende principalmente o Intermountain West. Alguns bancos regionais possuem alcance geográfico maior, e a disponibilidade de serviços bancários online e móvel permite que alguns deles sejam acessados de qualquer lugar.
É importante não confundir bancos regionais com Regional Reserve Banks, que são parte do Federal Reserve System e administram as operações do Fed. Os Reserve Banks estão distribuídos pelo país para que o Fed mantenha monitoramento de diferentes comunidades e distribua suas reservas de forma mais equitativa nos Estados Unidos.
Os bancos se dividem em três categorias principais: bancos regionais, bancos nacionais e bancos comunitários. Bancos comunitários são os menores, com ativos inferiores a US$ 10 bilhões conforme definição do Federal Reserve. Tendem a servir comunidades específicas, operam com menos filiais e possuem menor alcance geográfico que bancos regionais ou nacionais. Podem também oferecer menos produtos e serviços e plataformas de acesso online ou mobile menos sofisticadas. No entanto, bancos comunitários se destacam pela dedicação aos seus clientes e comunidades.
Bancos regionais, com ativos entre US$ 10 bilhões e US$ 100 bilhões, oferecem mais produtos e serviços que bancos comunitários, embora possam ter menos opções que bancos nacionais. Mantêm presença em uma ou mais regiões do país, mas geralmente não estão disponíveis nacionalmente. Bancos nacionais são aqueles constituídos e regulados pelo Office of the Comptroller of the Currency e operam sob licença nacional, não estatal. Instituições como Wells Fargo, Chase e Bank of America são exemplos de bancos nacionais, sendo geralmente maiores que bancos regionais e comunitários.
O país conta com diversos bancos regionais de tamanhos variados. Entre os maiores estão: Zions Bank, sediado em Salt Lake City, que atende clientes no Arizona, Califórnia, Colorado, Idaho, Nevada, Novo México, Oregon, Texas, Utah, Washington e Wyoming. First Horizon Bank, com sede em Memphis, Tennessee, atende principalmente o Sudeste dos Estados Unidos através de mais de 400 filiais. Comerica Bank, sediado em Dallas, Texas, possui filiais em várias regiões, incluindo partes do Sudoeste, Sudeste e Michigan. Webster Bank, com sede em Stamford, Connecticut, serve o Nordeste com filiais em Connecticut, Massachusetts, Rhode Island e área metropolitana de Nova York. East West Bank, sediado em Pasadena, Califórnia, possui aproximadamente 100 filiais distribuídas por diferentes partes do país, incluindo Califórnia, Nordeste e Texas, além de algumas filiais na Ásia.
Bancos regionais tendem a oferecer a maioria dos mesmos produtos e serviços encontrados em bancos nacionais, embora as ofertas variem por instituição. Clientes podem encontrar contas correntes, contas de poupança, cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos hipotecários e serviços de depósito direto. Alguns bancos regionais também oferecem serviços de gestão de patrimônio, operações bancárias comerciais e outros serviços especializados.
Bancos regionais apresentam vantagens e desvantagens que devem ser consideradas. Como vantagens, oferecem mais filiais e melhor acessibilidade comparado a bancos comunitários, podem oferecer atendimento mais personalizado que grandes bancos nacionais, podem oferecer melhores taxas em contas de poupança ou empréstimos para competir com bancos nacionais, e geralmente possuem muitas filiais e caixas eletrônicos na área local do cliente. Como desvantagens, possuem alcance geográfico menor que bancos nacionais, tornando-se menos práticos para viajantes frequentes ou pessoas que se mudam com frequência, e podem não oferecer todos os produtos ou serviços financeiros necessários.
A decisão de abrir conta em um banco regional deve considerar vários fatores. Acessibilidade é fundamental: existem filiais e caixas eletrônicos convenientes na sua área? O banco oferece acesso amigável a serviços bancários online e mobile? Produtos e serviços: o banco oferece todos os produtos e serviços de que você precisa? Se não, está disposto a encontrá-los em outro lugar? Taxas competitivas são importantes: o banco oferece taxas competitivas em contas de depósito, empréstimos e linhas de crédito? Experiência com cliente: o banco possui atendimento ao cliente bem avaliado e facilmente acessível?
Se você encontrar um banco regional em sua área que oferece todos os serviços necessários, fornece atendimento atencioso ao cliente, oferece locais convenientes de filiais e caixas eletrônicos e tem taxas competitivas, pode ser uma boa escolha. Por outro lado, se viaja com frequência, prefere manter todos os seus serviços financeiros e de gestão de patrimônio sob um único teto, ou consegue encontrar melhores taxas em outro lugar, um banco regional pode não ser a melhor opção. Aqueles que procuram experiência mais centrada no cliente devem considerar um banco comunitário, enquanto aqueles que priorizam conveniência e acessibilidade devem considerar um banco nacional.
Bancos regionais são locais seguros para seu dinheiro, desde que estejam assegurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Independentemente do tamanho do banco, instituições com seguro FDIC garantem depósitos até US$ 250 mil por depositante, por instituição, por categoria de propriedade. Se você possuir depósitos superior a US$ 250 mil em um banco regional, precisará transferir o valor acima desse limite para outra instituição segurada ou várias instituições para garantir que seu saldo completo esteja totalmente coberto.
Para identificar se um banco é regional, você pode verificar seu tamanho de ativos através da lista de Large Commercial Banks do Federal Reserve. Porém, saber se seu banco é um banco regional não deve alterar sua experiência como cliente. É importante esclarecer que o termo "12 bancos regionais" refere-se aos 12 Regional Reserve Banks que fazem parte do Federal Reserve System, com localizações distribuídas pelo país incluindo San Francisco, Dallas, Kansas City, Minneapolis, Saint Louis, Chicago, Atlanta, Richmond, Cleveland, Philadelphia, Nova York e Boston. Esses não são bancos regionais no sentido descrito neste artigo.
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