Melhores taxas de CD hoje, sábado, 29 de agosto de 2026: até 4,30% ao ano
As melhores taxas de Certificado de Depósito disponíveis neste sábado, 29 de agosto de 2026, atingem 4,30% de rendimento anual, oferecidas pelo Synchrony Bank em seu CD de 16 meses e pela Marcus by Goldman Sachs em seu CD de 18 meses.
O contexto de taxas de CD reflete as decisões recentes do Banco Central. A autoridade monetária realizou três cortes na taxa de juros federal em 2025. Porém, em 2026, até agora, o Banco Central manteve as taxas de juros inalteradas, criando uma janela de oportunidade para investidores travarem taxas competitivas antes de possíveis mudanças futuras.
As taxas de CD variam significativamente entre instituições financeiras, tornando essencial comparar ofertas antes de abrir uma conta. De forma geral, as melhores taxas de CD hoje são oferecidas em prazos mais curtos, em torno de um ano ou menos. Bancos online e cooperativas de crédito, em particular, oferecem as maiores taxas de CD disponíveis no mercado.
O rendimento que você pode obter de um CD depende da taxa de porcentagem anual, também conhecida como APY. Esta é uma medida do seu ganho total após um ano, levando em conta a taxa de juros base e a frequência com que os juros são capitalizados. Os juros de CD normalmente são capitalizados diariamente ou mensalmente. Se você investir US$ 1.000 em um CD de um ano com 1,52% de APY e os juros forem capitalizados mensalmente, ao final daquele ano seu saldo cresceria para US$ 1.015,20, incluindo US$ 15,20 em juros. Em comparação, um CD de um ano oferecendo 4% de APY resultaria em um saldo de US$ 1.040,74 no mesmo período, representando US$ 40,74 em juros.
O montante investido influencia diretamente os ganhos. Utilizando o exemplo de um CD de um ano a 4% de APY com um depósito de US$ 10.000, o saldo total quando o CD vencer seria de US$ 10.407,42, representando US$ 407,42 em juros auferidos.
Ao escolher um CD, a taxa de juros geralmente é a principal consideração, mas não é o único fator relevante. Existem vários tipos de CDs que oferecem diferentes benefícios, embora possam exigir aceitação de uma taxa de juros ligeiramente menor em troca de maior flexibilidade. O CD com aumento de taxa permite solicitar uma taxa de juros mais alta se as taxas do banco aumentarem durante o prazo da conta, embora geralmente você possa solicitar esse aumento apenas uma vez. O CD sem penalidade, também conhecido como CD líquido, permite sacar fundos antes do vencimento sem penalidade. Os CDs jumbo exigem um depósito mínimo mais alto, geralmente de US$ 100.000 ou mais, e frequentemente oferecem uma taxa de juros mais elevada em troca. No ambiente atual de taxas de CD, porém, a diferença entre CDs tradicionais e jumbo pode não ser significativa. O CD corretado é adquirido através de uma corretora em vez de diretamente de um banco. Esses CDs às vezes oferecem taxas mais altas ou prazos mais flexíveis, mas também carregam mais risco e podem não ser segurados pelo sistema federal de garantia de depósitos.
CDs de 18 meses oferecem um equilíbrio entre retornos sólidos e flexibilidade, permitindo aos investidores bloquear uma taxa garantida por um período intermediário. CDs de um ano permitem bloquear uma taxa garantida em suas economias enquanto obtêm retornos competitivos. Um CD de seis meses permite bloquear uma taxa garantida em suas economias sem imobilizar dinheiro por um período estendido. Um CD de dois anos permite bloquear uma taxa garantida em suas economias pelos próximos 24 meses.
Se um certificado de depósito é um bom investimento agora depende de sua linha do tempo e objetivos financeiros. Considere suas necessidades específicas de liquidez e seus prazos de investimento ao avaliar se um CD é adequado para sua situação.
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