Melhores credores de empréstimo sobre patrimônio imobiliário em agosto de 2026
Os melhores credores de empréstimo sobre patrimônio imobiliário oferecem taxas baixas e sem exigência de avaliação de imóvel. De acordo com Hal Bundrick, CFP®, redator sênior, em sábado, 1º de agosto de 2026 às 3h08 da madrugada, horário GMT-3, empréstimos sobre patrimônio imobiliário constituem uma excelente ferramenta para extrair valor do imóvel em forma de dinheiro em espécie. Independentemente de como o mutuário planeja usar o dinheiro, com uma taxa de juros fixa, um empréstimo sobre patrimônio imobiliário é mais fácil de orçar do que produtos de patrimônio com taxa variável. Para agosto de 2026, estas são as instituições credoras de empréstimo sobre patrimônio imobiliário com as melhores opções e mais altos padrões de serviço.
A Better Mortgage destaca-se por especializar-se em fechamentos rápidos e oferecer grandes empréstimos sobre patrimônio imobiliário, recebendo o prêmio de Melhor Geral. A Better Mortgage afirma que consegue fechar empréstimos sobre patrimônio imobiliário em apenas três dias, com recursos disponíveis em até uma semana. Permite empréstimos sobre patrimônio imobiliário de até 500 mil dólares com uma relação de valor do empréstimo combinado de 90%. A pontuação mínima de crédito de 780 é rigorosa em comparação com as outras melhores opções apresentadas. A Better Mortgage estima que os mutuários podem esperar custos de fechamento de empréstimo sobre patrimônio imobiliário entre 1.500 e 5.500 dólares, e a instituição cobra uma taxa de originação de 995 dólares.
A Navy Federal Credit Union destaca-se com uma reputação sólida em atendimento ao cliente, sendo uma instituição credora de referência para mutuários com conexão militar. A instituição não divulgou a pontuação mínima de crédito quando contatada pelo Yahoo Finance. A instituição ocupa uma posição acima da média para satisfação do cliente na pesquisa de 2025 do J.D. Power de originadores de empréstimos imobiliários e tem a pontuação mais alta na pesquisa de 2025 do J.D. Power de administradores de hipotecas. A Navy Federal não cobra custos de fechamento em empréstimos sobre patrimônio imobiliário, incluindo taxas de terceiros, taxas de originação ou taxas de aplicação. Permite uma relação de valor do empréstimo combinado de até 100%, que inclui sua primeira hipoteca. A associação está disponível apenas para pessoal militar ativo, veteranos, pessoal civil militar e pessoal contratado, bem como suas famílias. Oferece termos de empréstimo sobre patrimônio imobiliário de 5, 10, 15 e 20 anos, mas não oferece termos de 30 anos.
O Fifth Third Bank destaca-se oferecendo flexibilidade de empréstimos sobre patrimônio imobiliário de 10 mil a 500 mil dólares e, melhor ainda, não cobra taxas. A instituição está disponível em Alabama, Flórida, Geórgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Carolina do Norte, Ohio, Carolina do Sul, Tennessee e Virgínia Ocidental. O Fifth Third não divulgou a pontuação mínima de crédito quando contatado pelo Yahoo Finance. Não há taxas de aplicação, cobranças anuais ou custos de fechamento, um benefício similar ao da Navy Federal, mas sem necessidade de ser afiliado com as forças armadas para obter um empréstimo sobre patrimônio imobiliário do Fifth Third. Pagamentos automáticos de uma conta corrente elegível do Fifth Third Bank conquistam um desconto de taxa de um quarto de ponto percentual. Embora o Fifth Third não tenha revelado uma pontuação de crédito mínima de qualificação ao Yahoo Finance, um aviso legal no site da instituição indica que as taxas de empréstimo sobre patrimônio imobiliário são baseadas em uma pontuação de 750.
A New American Funding destaca-se como uma instituição credora hipotecária de serviço completo que atende a domicílios carentes oferecendo um limite de pontuação de crédito menor do que muitos concorrentes. Está disponível em todos os 50 estados, Washington D.C. e Porto Rico. Requer uma pontuação mínima de crédito FICO de 660 para empréstimos sobre patrimônio imobiliário, a pontuação FICO mais baixa divulgada entre os finalistas de instituições credoras, que chegam a 780. A New American Funding é a maior instituição credora hipotecária de propriedade Latina do país e patrocina os programas Latino Focus, Black Impact e NAF Pride. O site da New American Funding oferece poucas informações sobre empréstimos sobre patrimônio imobiliário. Em resposta à consulta, um representante afirmou que possuem taxas de custos de fechamento padrão.
A Rocket Mortgage ocupa uma posição acima da média em satisfação do cliente, de acordo com o relatório de 2025 do J.D. Power. A Rocket sempre liderou com tecnologia e agora não se trata apenas de uma aplicação digital, mas de uma forma de alta tecnologia para evitar pagar por uma avaliação de imóvel em um empréstimo sobre patrimônio imobiliário. Se a propriedade se qualificar, a Rocket pode usar um modelo de avaliação automatizado gratuito em vez de cobrar uma avaliação de imóvel. A Rocket afirma que os custos de fechamento variam de 3 a 6% do valor do empréstimo. Os limites de relação de valor de empréstimo combinado permitidos são baseados em sua pontuação de crédito; quanto maior sua pontuação, maior a proporção de relação de valor de empréstimo combinado permitida.
Um empréstimo sobre patrimônio imobiliário é um tipo de segunda hipoteca que permite acessar seu patrimônio imobiliário. É uma forma direta de acessar o valor de seu imóvel sem refinanciar sua hipoteca original ou vender sua casa. É um empréstimo parcelado, em que você recebe uma quantia em dinheiro no fechamento e a reembolsa mensalmente durante vários anos.
Como qualquer empréstimo, você desejará procurar pela melhor taxa de juros e escolher um prazo de empréstimo que resulte em um pagamento mensal que você possa confortavelmente pagar. Como sua casa é oferecida como garantia do empréstimo, as taxas de juros em empréstimos sobre patrimônio imobiliário frequentemente são menores do que as de dívida não garantida, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
Empréstimos sobre patrimônio imobiliário normalmente têm taxas de juros fixas que permanecem inalteradas durante toda a vida do empréstimo. Os pagamentos são relativamente acessíveis porque o período de reembolso pode variar de cinco a 30 anos. Muitos mutuários preferem a quantia em dinheiro que um empréstimo sobre patrimônio imobiliário fornece.
No entanto, sua casa é garantia do empréstimo, então corre o risco de execução de hipoteca se você não conseguir fazer os pagamentos. Se os valores das casas caírem, você pode acabar sem patrimônio imobiliário. Se você dever mais do que a casa vale, pode ser difícil refinanciar ou vender se precisar se mudar. Empréstimos sobre patrimônio imobiliário podem acabar sendo dívida de longo prazo para despesas de curto prazo.
Um empréstimo sobre patrimônio imobiliário não é sua única escolha ao procurar extrair parte do dinheiro trancado nas paredes de sua casa. Aqui estão outras opções para acessar seu patrimônio imobiliário.
A linha de crédito sobre patrimônio imobiliário (HELOC) é outro tipo de segunda hipoteca, permitindo acesso sob demanda ao patrimônio. Estruturada como uma linha de crédito em vez da quantia em dinheiro de um empréstimo sobre patrimônio imobiliário, uma HELOC cobra juros apenas sobre o valor que você sacou. Você pode pagar, depois sacar novamente. Ou pagar apenas os juros enquanto saca de sua linha disponível.
Uma HELOC pode servir como dinheiro de emergência, uma máquina de financiamento de projetos domésticos projeto a projeto, ou um meio de gastar em algo e reembolsar posteriormente. Embora você sempre deva ser cuidadoso ao decidir como gastar os fundos.
A Truist Bank destaca-se como provedor de HELOC devido às suas linhas de crédito disponíveis altas e flexibilidade de pagamento. Está disponível em 17 estados e Washington D.C.: Alabama, Arkansas, Califórnia, Flórida, Geórgia, Indiana, Kentucky, Maryland, Carolina do Norte, Nova Jersey, Ohio, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia e Virgínia Ocidental. A Truist não forneceu uma pontuação de crédito mínima para HELOCs quando o Yahoo Finance fez perguntas sobre essas informações. Permite que os mutuários selecionem apenas juros ou pagamentos rotativos durante o período de saque. Oferece uma opção de HELOC de taxa fixa com cinco termos para escolher (5, 10, 15, 20 ou 30 anos) por uma taxa de 15 dólares na maioria dos estados. Permite uma relação de valor de empréstimo combinado de até 89%; isto inclui a relação de valor de empréstimo em sua casa com sua hipoteca primária e o valor que você deseja pedir emprestado com a HELOC. A Truist permite uma relação dívida-renda de até 50% para HELOCs.
A Better oferece uma variedade de benefícios, incluindo uma alta relação de valor de empréstimo combinado e fechamentos rápidos. Possui um limite de relação de valor de empréstimo combinado de 90% ao considerar sua hipoteca existente. A Better afirma que consegue fechar uma HELOC em tão poucos quanto sete dias. Oferece a flexibilidade de uma HELOC ou um empréstimo sobre patrimônio imobiliário de quantia em dinheiro. Recentemente lançou um HELOC de Extrato Bancário, para que os mutuários precisem apenas apresentar extratos bancários quando solicitarem; isto é ideal para proprietários autônomos ou outros com situações financeiras únicas. Possui um saque inicial mínimo de 75% da linha de crédito ou 50 mil dólares, o que for maior.
A Navy Federal Credit Union destaca-se como uma campeã de satisfação do cliente sem taxa anual ou custos de fechamento para HELOCs. A instituição não divulgou a pontuação mínima de crédito quando contatada pelo Yahoo Finance. A Navy Federal classifica-se bem acima da média para satisfação do cliente entre credores hipotecários, de acordo com a Pesquisa de Originação de 2025 do J.D. Power. Promove nenhuma aplicação, originação, inatividade ou taxas anuais. A associação à Navy Federal está disponível apenas para indivíduos afiliados militarmente e suas famílias.
O Bank of America destaca-se como um credor de HELOC sem custos de fechamento, oferecendo linhas de crédito de até 1 milhão de dólares e descontos para clientes leais. Um representante do Bank of America informou ao Yahoo Finance que o banco não publica uma pontuação de crédito mínima para HELOCs. O Bank of America não cobra taxas de aplicação, taxas anuais ou custos de fechamento. No entanto, se você fechar sua conta dentro de 36 meses após sua abertura, você pode ter de pagar uma taxa de fechamento antecipado. Um programa de recompensas do Bank of America para clientes existentes pode fornecer descontos de taxa de juros. Não divulga uma pontuação de crédito de qualificação mínima ou relação dívida-renda.
A New American Funding promove HELOCs com fechamento tão rápido quanto cinco dias. Está disponível em todos os 50 estados, Washington D.C. e Porto Rico. Promove custos sem saída do bolso. Isto pode significar que as despesas do credor são deduzidas de sua linha de crédito, mas nenhuma informação adicional é fornecida no site. Você deve sacar o valor total de sua linha de crédito no fechamento.
HELOCs são ferramentas versáteis para proprietários com patrimônio imobiliário. Primeiro, a maioria dos provedores permite que você saque dinheiro conforme necessário. Isto reduz dívida e custos de juros ao longo dos anos. Você pode sacar dinheiro, reembolsar e depois voltar sempre que precisar de mais liquidez de caixa em sua vida financeira. Não há limite sobre como você pode usar o dinheiro de uma HELOC. No entanto, você sempre deve considerar se está assumindo mais dívida e como essa dívida se encaixa em sua situação financeira geral.
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