Maiores taxas de CD chegam a 4,10% ao ano nesta segunda-feira, 3 de agosto
As taxas de certificado de depósito continuam bem acima da média nacional nesta segunda-feira, 3 de agosto de 2026. A taxa mais alta disponível hoje é de 4,10% ao ano, oferecida pela Marcus by Goldman Sachs em seu certificado de depósito com vencimento em 9 meses.
Este cenário favorável para depositantes é resultado das decisões recentes do Banco Central dos Estados Unidos. O Federal Reserve reduziu sua taxa de juros alvo três vezes em 2025 e manteve as taxas inalteradas em 2026. Essa política teve efeito cascata nas taxas de contas de depósito, criando uma oportunidade para que poupadores travem as atuais taxas elevadas através de certificados de depósito.
Quando comparadas ao contexto nacional, as taxas atuais se destacam significativamente. De acordo com o FDIC, a maior taxa média nacional de certificado de depósito é de 1,65% ao ano para contratos de 1 ano. Apesar disso, as taxas médias atuais de CD estão entre as mais altas dos últimos duas décadas, em grande medida devido aos esforços do Federal Reserve em combater a inflação mantendo as taxas de juros elevadas.
Bancos online e cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas mais competitivas do que bancos tradicionais de tijolo e argamassa. Para quem está considerando abrir um CD, é importante escolher uma opção com alto rendimento anual (APY) e um período de vencimento que corresponda aos objetivos financeiros. Alguns fatores a considerar incluem: comparar as taxas de CD oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de decidir; considerar bancos online, que costumam ter menores custos operacionais e oferecem taxas de juros mais competitivas; verificar os requisitos de depósito mínimo, pois taxas de CD mais altas podem estar associadas a exigências de depósito maiores; e revisar os termos e condições, incluindo penalidades por saque antecipado e políticas de renovação automática, sendo que alguns CDs oferecem termos mais flexíveis, como CDs sem penalidade, que permitem saques sem taxas antes da data de vencimento.
Certificados de depósito com prazos diferentes oferecem vantagens variadas. Um CD de 6 meses permite travar uma taxa garantida nas economias sem imobilizar o dinheiro por um período prolongado. CDs de 18 meses oferecem um equilíbrio entre retornos sólidos e flexibilidade. Um CD de 1 ano é uma opção popular para comparação entre instituições. Um CD de 2 anos permite travar uma taxa garantida nas economias pelos próximos 24 meses.
Além dos certificados de depósito, contas de poupança de alto rendimento apresentam oportunidades competitivas. A taxa média de juros em uma conta de poupança tradicional é apenas 0,38% ao ano, conforme o FDIC. No entanto, as melhores contas de poupança de alto rendimento atuais pagam aproximadamente 3% a 4% ao ano. Nesta segunda-feira, 3 de agosto de 2026, a maior taxa de conta de poupança disponível entre os parceiros verificados é 4,15% ao ano, oferecida pelo Forbright Bank.
O rendimento auferido em uma conta de poupança depende da taxa de rendimento anual (APY), que mede os ganhos totais após um ano, considerando a taxa de juros base e a frequência de capitalização dos juros, que tipicamente ocorre diariamente em contas de poupança. Para ilustrar o impacto: um depósito de 1.000 dólares em uma conta com a taxa média de 0,38% e capitalização diária resultaria em um saldo de 1.003,81 dólares após um ano, gerando apenas 3,81 dólares em juros. Em contraste, uma conta de poupança de alto rendimento oferecendo 4% ao ano com o mesmo depósito de 1.000 dólares resultaria em um saldo de 1.040,81 dólares, gerando 40,81 dólares em juros. Com um depósito maior de 10.000 dólares em uma conta de poupança de alto rendimento a 4% ao ano, o saldo total após um ano seria de 10.408,08 dólares, significando ganhos de 408,08 dólares em juros.
As taxas de contas de depósito, incluindo as de poupança, estão vinculadas à taxa de fundos federais, que é a taxa de juros alvo definida pelo Federal Reserve. Quando o Federal Reserve aumenta sua taxa alvo, as taxas de contas de depósito geralmente aumentam. Inversamente, quando o Fed reduz sua taxa, as taxas de depósito caem. As taxas de juros de conta de poupança flutuaram significativamente nas últimas duas décadas. De 2010 a aproximadamente 2015, as taxas foram praticamente nulas, oscilando entre 0,06% e 0,10%, em grande medida devido à crise financeira de 2008 e à decisão do Federal Reserve de reduzir sua taxa alvo próximo a zero para estimular o crescimento econômico. De 2015 a 2018, as taxas de juros aumentaram gradualmente, mas permaneceram baixas pelos padrões históricos. A pandemia de COVID-19 que começou em 2020 levou a outra queda acentuada nas taxas, pois o Fed cortou as taxas novamente para estimular a economia, trazendo as taxas médias de poupança para novos patamares baixos, em torno de 0,05% a 0,06%, por meados de 2021. Desde então, as taxas de conta de poupança se recuperaram consideravelmente, largamente impulsionadas pelos aumentos de taxa de juros do Fed em resposta à inflação galopante. No entanto, o Fed finalmente reduziu a taxa de fundos federais no final de 2024 e continuou a fazê-lo ao longo de 2025. Como resultado, as taxas de depósito caíram gradualmente. Até agora em 2026, o Fed manteve as taxas inalteradas.
Uma conta de poupança de alto rendimento pode fazer sentido se você está procurando um lugar seguro para manter economias de curto prazo enquanto obtém um retorno sólido. As taxas de juros são uma das características mais importantes de uma conta de poupança, tornando importante comparar as melhores ofertas para garantir que seu dinheiro cresça ao longo do tempo. Considerando que as taxas de poupança provavelmente cairão no futuro próximo, abrir uma conta de poupança de alto rendimento agora permite aproveitar taxas historicamente elevadas. As contas de poupança de alto rendimento atuais oferecem taxas que não foram vistas há mais de uma década.
Conteúdo reescrito pelo Pense Mercado com base nas fontes acima. Não constitui recomendação de investimento.